Malattia e Infortuni
– Infortuni ( Completa, Extraprofessionale, Tempo Libero )
– Infortuni del guidatore ( veicolo o persona identificata )
– Invalidità permanente da malattia
– Ricoveri ospedalieri
– Long terme Care
– Rendita vitalizia
– Temporanee Caso Morte
Guida polizze Malattia e infortuni
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Polizza Infortuni
La polizza infortuni copre gli eventi dovuti a causa fortuita, violenta ed esterna che provocano lesioni corporali oggettivamente constatabili le quali abbiano come conseguenza la morte, una invalidità permanente oppure una inabilità temporanea. In genere sono considerati infortuni e quindi compresi nell’assicurazione: le conseguenze dei colpi di sole, di calore e di freddo e le folgorazioni; l’assideramento e il congelamento; le conseguenze di ingestione o assorbimento di sostanze dovuti a causa fortuita; l’asfissia per fuga di gas o vapori; l’annegamento; le infezioni escluse le malattie e gli avvelenamenti causati da morsi di animali e punture di insetti; le lesioni da sforzo limitatamente a quelle muscolari; le ernie addominali. Possono anche essere compresi gli infortuni causati da colpa grave, imperizie e negligenze dell’assicurato nonché quelli sofferti in occasione di: tumulti popolari, occorsi durante viaggi aerei, determinati da calamità naturali, stato di guerra e di insurrezione o durante il servizio militare. Possono anche essere compresi in garanzia gli infortuni conseguenti ad attività sportive che devono essere ovviamente essere oggetto di precisazione in polizza.Si rivolge a tutte le persone dal momento che vale per gli infortuni che l’assicurato subisca nello svolgimento delle attività professionali principali e secondarie dichiarate e nello svol-gimento di ogni altra attività che non abbia carattere professionale. La limitazione della garanzia ai soli rischi professionali o extra professionali è possibile solamente quando esi-ste una netta separazione tra le due tipologie di rischio (in pratica quasi solamente per i lavoratori dipendenti). È importante che le prestazioni coincidano con le necessità del consumatore: mentre per un lavoratore autonomo o per un libero professionista può esse-re importante assicurare i casi di invalidità permanente e di inabilità temporanea ( a cui possono essere aggiunte quali garanzie accessorie la diaria in caso di ricovero in ospeda-le o clinica oppure il rimborso delle spese medico ospedaliere in conseguenza di infortu-nio), a favore del lavoratore dipendente è sufficiente prevedere il caso di invalidità perma-nente. Tenete presente che esistono varie modalità (con varie franchigie) per definire la percentuale dell’invalidità permanente da liquidare. Consigliamo a tutti di escludere il “caso di morte da infortunio” in quanto solamente una polizza vita “temporanea caso morte” può garantire ai beneficiari il capitale in caso di morte dell’assicurato.
Diaria da ricovero
La diaria da ricovero è la garanzia pensata appositamente per chi intenda assicurarsi in relazione ad un possibile ricovero in ospedale. La copertura prevede un rimborso nel caso in cui ci si debba trattenere per uno o più giorni presso strutture sanitarie pubbliche o private, garantendo così un risarcimento delle eventuali perdite economiche dovute alla forzata inattività dell’interessato.La polizza Diaria da ricovero include nella maggior parte dei casi il ricovero in regime di Day hospital e può prevedere un risarcimento per eventuali accompagnatori, come un coniuge, che abbiano la necessità di raggiungere l’infortunato coprendo quindi i costi relativi ad eventuali viaggi e pernottamenti.
Invalidità Permante Malattia
Polizza che offre il pagamento di un indennizzo per il caso di invalidità permanente conseguente a malattia. Vantaggi: Il ricorso a precisi e condivisi canoni di valutazione medico-legale. L’obiettiva quantificazione del danno in funzione dell’organo o apparato colpito da malattia.
LONG TERM CARE
La long term care (LTC) è una garanzia collegata a problemi di non autosufficienza, ovvero è una soluzione di protezione che scatta nel momento in cui si dovesse perdere la propria capacità a svolgere autonomamente le attività elementari della vita quotidiana, relative a mobilità,alimentazione e igiene personale. Per perdita dell’ autosufficienza si intende l’incapacità, totale, permanente e irreversibile,di svolgere autonomamente le attività elementari della vita quotidiana correlate alla mobilità, all’alimentazione e all’igiene personale. La prestazione viene erogata nel momento in cui si verifica l’incapacità di svolgere in modo presumibilmente permanente, anche con l’aiuto di speciali apparecchiature, un numero minimo (di solito fissato a tre) delle seguenti attività ordinarie della vita quotidiana dette Activities of Daily Living (ADL):
1. Lavarsi: capacità di lavarsi nella vasca o nella doccia (e anche di entrare e uscire dalla vasca o dalla doccia) o lavarsi in modo soddisfacente in altro modo;
2. Vestirsi: capacità di indossare, togliersi, allacciare e slacciare ogni tipo di indumento ed, eventualmente, anche bretelle, arti artificiali o altri apparecchi protesici;
3. Alimentarsi: capacità di ingerire senza aiuto il cibo preparato da altri;
4. Andare in bagno: capacità di andare in bagno o comunque di mingere ed evacuare in modo da mantenere un livello di igiene personale soddisfacente;
5. Mobilità: capacità di muoversi in casa da una stanza all’altra sullo stesso piano;
6. Spostarsi: capacità di passare dal letto ad una sedia o sedia a rotelle e viceversa.
Alcuni prodotti erogano la prestazione nel caso in cui l’assicurato sia affetto da un’invalidità fisica totale e presumibilmente permanente che non permetta all’assicurato di svolgere almeno 3 delle 4 attività elementari della vita quotidiana così definite:
1. Lavarsi o mantenere una corretta igiene personale: capacità di farsi il bagno o la doccia o di lavarsi in altro modo utilizzando impianti di messa a norma (lavabo, doccia o vasca da bagno) la parte superiore e inferiore del corpo così da mantenere, in maniera del tutto spontanea, anche in caso di incontinenza, un livello soddisfacente di igiene personale, senza l’assistenza di una terza persona;
2. Vestirsi: capacità di vestirsi e svestirsi, allacciare e slacciare in modo appropriato ogni tipo di indumento dalla testa ai piedi, compresi indumenti speciali o protesi adatte alla disabilità dell’assicurato senza l’assistenza di una terza persona. L’assicurato non è considerato del tutto incapace di vestirsi se necessita di aiuto solo per mettere o togliere le calze, calzini o scarpe;
3. Nutrirsi: capacità di bere e di mangiare autonomamente il cibo preparato e servito da altri senza l’assistenza di una terza persona;
4. Spostarsi: capacità di sedersi e di alzarsi da una sedia, di coricarsi e di alzarsi dal letto, di spostarsi da una sedia al letto e viceversa, anche con l’aiuto di ausili specifici, senza l’assistenza di una terza persona.I premi delle polizze long term care godono della detrazione di imposta ai fini IRPEF pari al 19% dei premi versati entro il limite massimo di 230,00 euro
Temporane Caso Morte ( TCM )
Le polizze caso morte sono una forma di tutela molto importante in caso di decesso di persone con familiari a carico. La forma più indicata per questo tipo di necessità è l’assicurazione per il caso di morte o assicurazione di rischio, che garantisce il mantenimento dei familiari in caso di decesso dell’assicurato carico o che hanno contratto un mutuo. La durata del contratto va quindi commisurata alla maggiore età dei figli (o al raggiungimento della loro indipendenza economica) o alla durata del mutuo.A seguito del versamento di un piano prestabilito di premi annui, in caso di morte dell’assicurato entro la scadenza prestabilita, al beneficiario è liquidato un capitale. Le polizze “temporanee caso morte” si risolvono alla morte dell’assicurato o comunque alla scadenza finale del contratto, senza possibilità di rinnovo alle stesse condizioni. In ogni caso i premi pagati restano acquisiti dall’assicurazione.